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소상공인특별지원대출

국가경제의 근간인 소상공인에게 사업운영에 필요한 자금을 지원하는 대출상품

상품 안내
대출한도 제한없음
대출금리 고정금리, 변동금리, 혼합(고정+변동)
가입방법 영업점
가입대상 중소개인,법인

상품요약

상품요약
상품특징
  • 국가경제의 근간인 소상공인에게 사업운영에 필요한 자금을 지원하는 대출상품
계약기간
  • 일시상환방식 : 1년 이내(단, 당행에서 정한 일정요건을 갖춘 경우 3년), 기한연장 시 당초 대출기간 포함하여 최장 5년 이내
  • 분할상환방식 : 5년 이내
  • 신용보증서 담보 대출 : 신용보증서의 보증만기일 이내
이자계산방법
  • 1년을 365일(윤년은 366일)로 보고 1일 단위로 계산
유의사항
  • 만기 도래하는 경우 기한연장 방법 : 대출의 만기 도래 시 당행에서 정한 일정요건을 갖춘 경우 기한연장할 수 있음
  • 만기 경과 후 기한의 이익상실에 대한 안내 : 만기일 경과 후 대출금액을 전액 상환하지 않거나, 기한연장하지 않은 경우, 은행여신거래기본약관(기업용) 제7조에 따라 기한의 이익이 상실되어 대출잔액에 대한 지연배상금이 부과됩니다. 연체가 계속되는 경우, ?신용정보의 이용 및 보호에 관한 법률?과 ?신용정보 관리규약?에 의해 신용관리대상자로 등록되어 금융 불이익을 받을 수 있습니다.
  • 고객에게 발생할 수 있는 불이익 : 해당사항 없음

상품혜택

상품혜택
우대혜택
  • 당행 과의 거래관계 및 수익기여도, 고객신용등급 등에 따라 금리 및 수수료 우대혜택을 받을 수 있음

대출정보

대출정보
대출한도
  • 은행이 정한 한도산정 금액 범위 내에서 업종, 상환능력, 자금용도 등을 감안하여 결정
  • 신용보증서 담보 대출 : 신용보증서 상의 대출금액
대출금리(요약)
  • 대출금리는 [기준금리+가산금리]로 구성되며, 고정금리 또는 변동금리 적용
  • 대출금리 예시(2018.12.3. 기준)
    • 기준금리 : 연 2.070%
    • 가산금리 : 연 3.711~4.711%p
    • 적용금리 : 연 5.781~6.781%
    • 상기 가산금리는 대출금액 1억/대출기간 1년/신용등급 BBB+ 등급/전액 신용/ 1년 고정금리/만기일시상환/운전자금을 가정하여 산정한 것으로, 실제 대출 취급 시 대출 대상 기업의 신용등급, 담보비율 등의 요소에 따라 달라 질 수 있습니다.
    • 변동금리 : "매 주기별(KORIBOR 3,6,12월물) 금리 변동"에 따라 적용금리가 변동
    • 고정금리 : 대출기간 1년 이내는 KORIBOR, 1년 초과는 당행 인터넷 홈페이지(www.ibk.co.kr)에서 고시하는 중금채시가평가기준수익률을 기준으로 여신기간(해당일수)의 전·후 구간에 대한 KORIBOR 또는 중금채시가평가기준수익률을 직선보간법에 의하여 산출한 금리
대출대상
  • 상시근로자 10인 미만의 중소기업. 단, 부동산 임대업 영위기업 제외
담보
  • 대출실행시 필요한 경우 담보를 제공할 수 있음
  • * 부동산 담보의 경우 근저당권 설정방식(특,한정) 및 부동산담보신탁 방식이 가능
상환방식
  • 일시상환방식 : 원금은 만기에 일시상환하고, 이자는 매 1월 단위로 약정납입일에 후취
  • 분할상환방식 : 원금은 약정된 분할상환납입일(매1월, 매3월, 매6월 또는 매12월)에 상환하고, 이자는 고객이 지정하는 대출기일(고객이 지정하지 않는 경우에는 대출취급일의 응당일)을 기준으로 매월 응당일에 납입
    • 여신만료일(분할상환금 상환일포함) 및 이자지급시기 등이 은행휴무일휴일(법정공휴일, 대체공휴일, 토요일 및 근로자의 날 포함)인 경우에는 다음 영업일로 연기하기로 합니다.
중도상환수수료
  • 만기 이전에 대출금을 중도 상환하는 경우 당초 대출일로부터 최장 3년까지 중도상환해약금이 발생할 수 있습니다.
    • 중도상환해약금 = 중도상환금액(분할상환금의 할부금 상환기일 전 상환 포함)×요율(고정금리 1.4%, 변동금리 1.3%)×(대출잔여일수/대출기간) 단, 대출기간이 3년을 초과하는 경우에는 3년으로 합니다.
부대비용
  • 수입인지 : 대출금 5천만원까지 수입인지 비용이 없으며, 5천만원을 초과하는 경우 대출금액별 수입인지 비용이 다르게 부과되어 고객과 은행이 각각 50%씩 부담합니다.
    부대비용
    대출금액 5천만원 이하 5천만원 초과
    ~ 1억원 이하
    1억원 초과
    ~ 10억원 이하
    10억원 초과
    인지세액 비과세 7만원
    (각각 3만5천원)
    15만원
    (각각 7만5천원)
    35만원
    (각각 17만5천원)
  • 보증료 : 보증기금 보증서 관련 보증료는 고객이 부담합니다.
  • 담보취득비용

    <근저당권 관련 비용>

    근저당권 관련 비용
    국민주택채권매입비(즉시매도시) 등록세, 지방교육세, 등기신청수수료 및 법무사수수료 등
    고객 다만, 따로 정한 경우 그에 따름
    • 근저당권 설정(변경) 등기시 : 은행
    • 근저당권 말소 등기시 : 고객

    <부동산 담보신탁 관련 비용>

    부동산 담보신탁 관련 비용
    신탁 보수 등록세, 지방교육세, 등기신청수수료 및 법무사 수수료 등
    고객 은행
필요서류
  • 인감증명서(개인) 또는 본인서명사실확인서
  • 법인인감증명서, 법인등기부등본, 정관(법인에 한함)
  • 금융거래확인서
  • 사업자등록증명원 또는 사본
  • 최근 3개년도 재무제표(비교식)
  • 납세완납증명서(국세/지방세)
  • 부가가치세 과세표준증명원 등
금리인하요구권 있음
추가안내사항
  • 계약사항은 은행여신거래기본약관(기업용) 및 여신거래약정서 내용에 따르며, 추가약정이 필요한 계약사항의 경우 추가약정서 작성 또는 여신거래약정서내 특약사항 작성을 통해 계약함
연체이자(지연배상금)
  • "이자를 납입하기로 약정한 날"에 납입하지 아니한 때 : 이자를 납입하여야 할 날의 다음날부터 14일까지는 내셔야할 약정이자에 대해 연체이자가 적용되고, 14일이 경과되면 대출원금에 대한 연체이자를 내셔야 합니다.
  • "원금을 상환하기로 약정한 날"에 상환하지 아니한때 : 원금을 상환하여야 할 날의 다음날부터는 대출원금에 대한 연체이자를 내셔야 합니다.
  • "분할상환금(또는 분할상환 원리금)을 상환하기로 한 날"에 상환하지 아니한때 : 분할상환원금(또는 분할상한원리금)을 상환하여야 할 날의 다음날부터는 해당 분할상환원금(또는 분할상환원리금)에 대한 연체이자를 내셔야 하며, 2회이상 연속하여 지체한 때에는 대출원금잔액에 대한 연체이자를 내셔야 합니다.
  • 기타 은행여신거래기본약관 제7조에서 정한 대출기한 전의 채무변제의무 사유에 해당되어 기한의 이익이 상실된 때 : 기한의 이익이 상실되는 날부터 대출원금에 대한 연체이자를 내셔야 합니다.
    • 연체이자율은 [대출이자율 + 연 3%]로 적용합니다.
    • 최고연체이자율은 가계 및 중소기업에 대한 여신은 연 11%, 그 외는 연 13%로 합니다.

약관

약관
은행여신거래기본약관(기업용) 다운로드
기업대출상품설명서 다운로드

유의사항

  • 고객님의 신용도와 당행 심사기준에 따라 대출여부 및 한도가 결정됩니다.
  • 금융기관 신용정보관리대상 고객 및 당행 대출 부적격자는 대출이 제한될 수 있습니다.
  • 자세한 내용은 IBK고객센터 ☎1588-2588 또는 기업은행 가까운 영업점으로 문의하여 주시기 바랍니다.
  • 상품금액 및 종류에 따라 부대비용이 발생할수 있습니다.
  • 상기 내용은 사전통보 없이 변경 가능하며, 당행 여신규정 및 관련 법률에 의거하여 금융기관의 신용관리대상 거래처로 규제된 경우 또는 연체자 등은 대출이 거절될 수 있습니다. 대출원금 납입이 지연되거나 만기시 원금을 상환하지 않는 경우 연체이자가 부과 됩니다.
  • 개별 상품에 관한 자세한 문의는 거래영업점 또는 IBK고객센터(☎1566-2566)를 이용하여 주시기 바랍니다.
  • 은행거래와 관련하여 이의가 있을 때에는 IBK기업은행의 분쟁처리기구에 해결을 요구하거나 금융분쟁조정위원회 등을 통하여 분쟁조정을 신청할 수 있습니다.
    (금융감독원 : 국번없이 ☎1332, IBK기업은행 : ☎080-800-0119)
  • IBK기업은행은 금품,향응을 받지 않습니다. 윤리경영 위반 사실이나 개선이 필요한 경우 신고해주시기 바랍니다.
    (☎02-729-7490, e-mail : ibkethics@ibk.co.kr)

준법감시인 심의필 : 제2018-6099호(2018.12.26)

유효기간 : 2018.12.26~2019.12.25

2020.10.30 현재 기준